Sådan flytter du bank og NemKonto uden gebyrer

Træt af gebyrer, der æder din opsparing? Du er ikke alene. Hvert år betaler danske bankkunder millioner på millioner i unødvendige kontogebyrer, dyrt kortbrug og skjulte depotomkostninger, selv om det aldrig har været nemmere – eller billigere – at skifte bank.

Hos Kapitalisme Online – Din indgang til alt om økonomi mener vi, at pengene har det bedst i din lomme. Derfor viser vi dig i denne guide, hvordan du trin for trin flytter din bank, dine Betalingsservice-aftaler og din NemKonto – helt uden at betale en krone i flytte- eller lukkegebyrer.

Vi gennemgår de juridiske rettigheder, de taktiske forberedelser og de små detaljer, som bankerne helst vil klippe en kupon på. Resultatet? Du beholder flere af dine egne penge, får bedre kundeservice – og sover roligt velvidende, at din økonomi arbejder for dig og ikke omvendt.

Klar til at tage styringen? Så læn dig tilbage, og lad os vise dig præcis, hvordan du skifter bank uden at betale for det privilegium.

Forberedelse: vælg den rigtige bank og planlæg gebyrfrit

En gnidningsløs bank­flytning begynder længe før, du udfylder første fuldmagt. Brug tjeklisten her, så du står stærkt – både over for den nye bank og over for uventede gebyrer.

1. Kortlæg dit nuværende bankliv

1. Konti & BS-aftaler – hent udtog fra netbanken og noter alle løn-, opsparings- og budgetkonti samt hver eneste Betalingsservice-aftale.
2. Kort & kreditter – registrér debet- og kreditkort, kreditfaciliteter, kassekreditter og forbrugslån.
3. Værdipapirer og pension – skriv depotnumre ned, inklusive aktier, fonde, ETF’er og pensionskonti.
4. Gebyrer – lav et lille regneark med kontogebyrer, kortgebyrer, renter og eventuelle depotomkostninger. Det er dit forhandlingskort.

2. Sammenlign banker – Og forhandl gebyrfrit skifte

Når du har 2-3 favoritter, forhandl:

• Få skriftlig bekræftelse på, at banken dækker alle udgifter ved flytning af depot, realkreditlån m.m.
• Afklar, om de kan matche eller slå din nuværende rentesats og gebyrstruktur.

3. Kend dine rettigheder – Og klagevejen

• Kontoskifteordningen (Finans Danmark): Ny bank står for at flytte konti og alle BS-aftaler via Nets.
• Basal betalingskonto: Du har krav på en gratis lønkonto med dankort, hvis du har fast bopæl i Danmark – også selv om du er afvist andre steder.
• Klage: Først til bankens klageansvarlige. Løses sagen ikke, går du til Pengeinstitutankenævnet. Det er gratis.

4. Saml dokumentation

1. Foto-ID: pas eller kørekort plus sundhedskort.
2. Seneste 1-3 lønsedler eller årsopgørelse.
3. Oversigt over lån, realkredit og eventuelle pantbreve.

Planlæg skiftet umiddelbart efter lønudbetaling, så du har en hel måned til overlap.

5. Særlige forhold, du skal notere

• Fælleskonto – begge parter skal legitimere sig og underskrive fuldmagter.
• Mindreårige konti – kræver værge-samtykke i både gammel og ny bank.
• Virksomhedskonto – adskilt proces; NemKonto skiftes på virk.dk.
• Værdipapirer/pension – afklar om ISIN’er er tilgængelige hos den nye bank, og få sort på hvidt, hvem der betaler evt. depot- og flyttegebyrer.

Når disse punkter er tjekket af, står du klar til selve kontoskiftet – og kan gøre det uden at betale en krone i unødige gebyrer.

Trin-for-trin: flyt konto, Betalingsservice og NemKonto – og luk den gamle bank

1. Opret din nye hovedkonto
   Udfyld ansøgningen online eller i filialen og bed straks om en skriftlig garanti for gebyrfrit kontoskifte (inkl. evt. dækning af depotflyttegebyrer).
2. Giv den nye bank fuldmagt til kontoskifte
   Under kontoskifteordningen sender du blot en digital underskrift – så sørger banken for at:
   • Hente oversigt over dine konti og betalingsaftaler i den gamle bank.
   • Flytte alle Betalingsservice-aftaler via Nets.
   • Informere betalingsmodtagere om nyt kontonummer.

   Sagsbehandling: 8 bankdage; fuld gennemførelse: op til 1-2 betalingsmåneder. Tip: Lad min. én måneds løn blive stående på den gamle konto, indtil du ser første kvittering for, at alle BS-træk er gået korrekt igennem i den nye bank.

3. Skift NemKonto
   
   

   Type	Sådan gør du	Behandlingstid
   Privat	Log ind på borger.dk → NemKonto → Vælg konto eller brug netbankens NemKonto-menu	Straks – men afsæt 1-2 bankdage før første offentlig udbetaling
   Virksomhed	Log ind på virk.dk → NemKonto	Oftest samme dag

4. Informer udbetalere og arbejdsgiver
   Send nyt registrerings- og kontonummer til:
   • Arbejdsgiver/lønkontor
   • Udbetaling Danmark (SU, barsel, pension) – sker ofte automatisk via NemKonto, men dobbelttjek!
   • ATP/Livs-og pensionsselskaber
5. Opdater kortoplysninger i apps og abonnementer
   
   

   MobilePay / Apple Pay / Google Pay	Tilføj nyt kort – slet det gamle først, hvis beløbsgrænsen er udnyttet.
   PayPal & e-handelsplatforme	Skift “Primary funding source”.
   Streaming, tele, el, apps	Log ind på hver tjeneste og ret betalingskort.

6. Bestil og test nye kort
   Når kortene er kommet, lav en symbolsk overførsel (fx 10 kr.) fra gammel til ny konto for at sikre, at alt virker – og at overførselsgebyrer er nul som aftalt.
7. Flyt værdipapirer og pension
   
   • Underskriv depotflytning hos ny bank.
   • Gem skriftlig bekræftelse på, at banken dækker eventuelle depotgebyrer.
   • Typisk behandlingstid: 5-10 bankdage for danske papirer; 2-4 uger for udenlandske.
8. Luk den gamle konto – skriftligt!
   Send en e-mail eller brev med:
   • Dato for endelig lukning
   • Anvisning om at overføre restsaldo til nyt kontonummer
   • Krav om slutopgørelse og bekræftelse på 0 kr. i gebyrer

   Få kvittering, og gem den som pdf.

9. Hold øje de næste 2 måneder
   Log ind ugentligt i både gammel (hvis adgang er åben) og ny netbank:
   • Tjek, at alle BS-aftaler og kortbetalinger trækkes rigtigt.
   • Reager straks på utilsigtede renter eller gebyrer – klag til bankens klageansvarlige, evt. Pengeinstitutankenævnet.

Så er flytningen fuldført – og du har gjort det helt uden unødvendige omkostninger.