Brændstofpriserne stiger, værkstedsregningerne bider, og nu begynder forsikringen også at sluge din privatøkonomi. Hvis du synes, at din bil koster mere end nogensinde før, er du langt fra alene. Men før du overvejer at sælge bilen eller droppe sommerferien, så lån os fem minutter: Der er nemlig masser af skjulte håndtag, du selv kan trække i – helt lovligt – for at presse prisen på bilforsikringen ned.
I denne guide afslører vi 9 konkrete trin, som både den garvede bilentusiast og den nybagte pendler kan bruge med det samme. Vi nørder alt fra selvrisiko og dækningstyper til telematik, kilometerloft og den oversete gevinst ved at parkere i en aflåst carport. Og ja – vi viser dig også, hvordan du tackler forsikringsselskabets talmagi og forhandler som en pro.
Resultatet? Flere tusinde kroner sparet hvert eneste år – penge du kan investere, placere i din frie opsparing eller simpelthen bruge på noget sjovere end endnu en uigennemskuelig forsikringsregning.
Klar til at give din biløkonomi et velfortjent serviceeftersyn? Scroll videre, og find de lavthængende frugter, der kan gøre en mærkbar forskel allerede ved næste opkrævning.
Hæv selvrisikoen
Mange selskaber giver 10-40 % rabat på kaskopræmien, hvis du hæver selvrisikoen fra fx 3.000 kr. til 5.000 kr. eller 10.000 kr. Besparelsen mærkes hver eneste termin, men kun hvis du ikke ofte anmelder småskader. Overvej derfor din skadehistorik og bilens alder, før du skruer op for egenbetalingen.
| Selvrisiko | Årlig præmie* | Årlig besparelse | Brydningspunkt** |
|---|---|---|---|
| 3.000 kr. | 6.900 kr. | – | – |
| 5.000 kr. | 5.900 kr. | 1.000 kr. | Højst én skade hvert 2,0 år |
| 10.000 kr. | 4.400 kr. | 2.500 kr. | Højst én skade hvert 4,0 år |
*Eksempel på mellemstor familiebil, 30 skadefri år. **Antal år der skal gå mellem skader, før den højere selvrisiko giver økonomisk mening.
Hvornår giver det mening?
- Du har få eller ingen kaskoskader i mange år og kører primært på motorvej eller i landzone.
- Bilen er ældre, så småskrammer alligevel ikke udbedres professionelt.
- Du har en solid opsparing til at betale selvrisikoen kontant, hvis uheldet rammer.
- Du har anden dækning (fx glasskade via bilglaspulje) der alligevel absorberer de hyppigste småskader.
Typiske faldgruber
- Flere delskader samme år æder gevinsten. To sideløbende småskader på 4.000 kr. betyder, at du både betaler 10.000 kr. i selvrisiko og stadig mangler at få dækket differencen.
- Finansieret bil kræver ofte maksimalt 5.000 kr. i selvrisiko ifølge leasing- eller lånevilkår.
- Tab af anciennitet: En stor skade koster ikke kun selvrisikoen men kan også give højere præmie de næste år.
- Ved totalskade eller tyveri betaler du fuld selvrisiko på én gang – det kan være en hård udskrivning, hvis bilen er dyr.
- Har du unge eller lånte førere på bilen, øges risikoen for at selvrisikoen skal i spil.
Sådan regner du på det
- Notér forskellen i præmie mellem den nuværende og den højere selvrisiko.
- Divider mer-selvrisikoen med den årlige besparelse. Får du fx 5.000 kr. lavere selvrisiko og sparer 1.000 kr. årligt, er brydningspunktet 5 år.
- Spørg dig selv: “Har jeg typisk én forsikringsskade inden for de næste X år?” – hvis svaret er nej, kan det betale sig.
Kort sagt: En højere selvrisiko er et smart valg for lavskade-bilister med økonomisk buffer. Men sæt den ikke højere, end du til enhver tid kan betale kontant uden at låne.
Skær til i dækningerne
Den hurtigste genvej til en lavere præmie er ofte blot at rydde ud i de ekstra dækninger, du gennem årene har fået føjet til policen. Hver enkelt tilvalg virker uskyldigt, men tilsammen kan de snildt forhøje prisen med 20-30 %. Gå metodisk til værks:
- Start med et policetjek
Hent din nuværende police i netbanken eller på selvbetjeningen, og list alle dækninger i et excelark. Marker dem, du ikke helt ved, hvad dækker – det er ofte her, der slumrer unødige omkostninger. - Vurder tilvalgene kritisk
- Udvidet glasdækning: Har du allerede fri rudeskifte via mærkeværksted eller ruderabat hos en kæde, kan ekstra glasdækning være dobbelt.
- Førerpladsdækning: Hvis du har en ulykkesforsikring med tilstrækkelig invaliditetssum, er førerpladsdækning typisk overflødig.
- Friskadedækning (”dør-til-dør-skader”): Dækker mindre buler uden selvrisiko, men kan koste mere end den besparelse, du reelt får – især hvis du sjældent har småskader.
- Vejhjælp: Flere bilmærker giver gratis mobilitetsservice i garantiperioden, eller du har måske Falck/Autohjælp via indboforsikringen.
- Rejseforsikring i bil: Dækker bugsering i udlandet. Har du kaskoforsikring + rejseforsikring, er du ofte dækket i forvejen.
- Ansvar vs. kasko – stil det hårde spørgsmål:
Kasko er frivillig, ansvar er lovpligtigt. Tommelfingerreglen er:
Bilens alder/værdi Anbefaling 0-5 år / > 120.000 kr. Behold kasko 6-10 år / 60-120.000 kr. Overvej kasko – afhængig af selvrisiko og skadeshistorik >10 år / < 60.000 kr. Drop kasko og spar 3-5.000 kr. årligt Dropper du kasko, er det kun skader på andre, du er dækket for. Kan du leve med at skifte til en ældre brugt bil, hvis den bliver totalskadet, er besparelsen værd at tage.
- Undgå overlap med andre forsikringer
Tjek indbo-, rejse- og ulykkesforsikringen for dobbeltdækning. Mange selskaber sælger samme risiko to gange – på hver sin police. - Forhandl ned eller fjern helt
Når du har listen klar, ring til selskabet. Spørg konkret: ”Hvad sparer jeg, hvis jeg fjerner x?” Notér tallet, før du beslutter dig. Ofte kan du forhandle en ”light-pakke”, hvor dækningen bevares men selvrisikoen hæves, så prisen falder.
Giv dig selv et årligt ”police-serviceeftersyn” – lige som bilen – og fjern alt, der ikke giver reel værdi. Det er gratis HK på økonomien.
Korrekt årligt kilometertal og kørselsbehov
Når forsikringsselskabet fastsætter din præmie, er det årlige kilometertal en af de helt tunge vægte på vægtskålen. Jo færre kilometer du kører, desto lavere forventer selskabet risikoen for skader at være – og dermed falder prisen. Men underrapporterer du bevidst, kan det blive dyrt, hvis uheldet er ude. Sørg derfor for, at tallet er så tæt på virkeligheden som muligt, og at det løbende justeres.
Sådan rammer du det rigtige kilometertal
- Tag udgangspunkt i sidste års kørselsmønster. Tjek servicehæfte eller seneste synsrapport for dine odometertal.
- Læg kendte ændringer oveni. Flytter du længere væk fra arbejdet, skal du medregne den ekstra pendling. Omvendt kan hjemmearbejde reducere behovet.
- Brug intervalskalaerne klogt. De fleste selskaber opererer med spring på 5.000-10.000 km. Ligger du f.eks. omkring 14.000 km, så vælg 15.000 km i stedet for 20.000 km – men hold øje med, om du sniger dig over.
- Sæt en påmindelse i kalenderen. Mange selskaber tillader gratis ændring af kilometertal midt i policen; det kræver bare, at du selv husker at give besked.
Typiske præmiespring
| Kørsel pr. år | Prisændring ift. 25.000 km |
|---|---|
| 0-5.000 km | -25 % |
| 5.001-10.000 km | -18 % |
| 10.001-15.000 km | -10 % |
| 15.001-20.000 km | -5 % |
| 20.001-25.000 km | Basispris |
| 25.001-30.000 km | +8 % |
| 30.001 km + | +15 – 25 % |
(Procentbesparelserne er vejledende og varierer fra selskab til selskab.)
Hvornår skal du opdatere?
- Ny arbejdsplads eller skift fra offentlig transport → bil – eller omvendt.
- Flytning til anden landsdel med længere eller kortere pendlerafstand.
- Ændrede fritidsvaner: flere weekendture til sommerhus, børn på efterskole osv.
- Salg eller anskaffelse af bil nummer to, der flytter kilometer væk fra/fra hovedbilen.
Sæson- & stilstandsdækning – oplagt til “sommerbilen”
Hvis du har en cabriolet, veteranbil eller pendlerbil, der står stille om vinteren, kan sæsonforsikring eller stilstandsdækning sænke prisen drastisk:
- Sæsonforsikring: Du angiver præcise måneder (fx marts-oktober) hvor bilen må køre på vejen. Resten af året er ansvar/en evt. kasko sat “på pause”, men tyveri- og branddækning bevares typisk, så længe bilen er parkeret på egen grund eller i garage.
- Stilstandsdækning: Hele policen konverteres til en “garageforsikring”. Bilen må ikke køre på offentlig vej, men er dækket mod brand, tyveri og hærværk, ofte til en fjerdedel af normalprisen.
Her kræver selskabet som regel dokumentation i form af fotos eller erklæring om opbevaringsadresse, og du kan få høj selvrisiko, hvis du “glemmer” at aktivere kørsel igen, før bilen kommer ud på vejen.
Konsekvensen af forkerte km
Opdager selskabet ved en skade, at du har kørt væsentligt mere end oplyst, kan de:
- opkræve efterbetaling af præmie – ofte med tilbagevirkende kraft,
- reducere erstatningen efter pro rata-princippet,
- i grove tilfælde helt afvise skaden.
Kort sagt: Vær ærlig fra start, og hold dit kilometertal ajour – det er den billigste forsikring mod ubehagelige overraskelser.
Telematik og ‘pay-how-you-drive’
Har du en solid og defensiv kørestil samt et lavt kilometertal, kan telematik-baserede bilforsikringer hurtigt blive din genvej til en lavere præmie. Grundidéen er simpel: Du giver forsikringsselskabet adgang til at måle, hvordan og hvor meget du kører – og de belønner dig, hvis tallene viser lav risiko.
Sådan foregår det i praksis
- Installation
Vælg mellem en OBD-dongle, der sættes i bilens diagnosestik, eller en mobilapp, som bruger GPS og telefonens sensorer. - Dataindsamling
Enheden registrerer bl.a. acceleration, opbremsninger, sving, tid på døgnet og samlede kilometer. - Score & feedback
Du får løbende en kørescore (0-100). Jo højere score, desto større rabat næste præmieperiode. - Årlig regulering
Når policen fornys, beregner selskabet den endelige rabat eller eventuelle tillæg ud fra din score og kørte kilometer.
Hvad kan du spare?
| Programtype | Typisk startrabat | Maks. bonus ved elitescore | Muligt tillæg ved risikabel kørsel |
|---|---|---|---|
| App-baseret (PHYD) | 5-10 % | 25-30 % | 0-10 % |
| OBD + PPM | Fast lav km-pris + 0 kr. ved stilstand | Op til 40 % samlet vs. traditionel kasko | Højere km-pris hvis > fx 12.000 km/år |
(Kilde: offentlige priseksempler fra Tryg, Alka, GF og Hedvig, 2023-24)
Gode vaner der booster scoren
- Undgå hårde accelerationer og opbremsninger.
- Kør mindre i myldretid og om natten.
- Hold afstand og lad være med at bruge telefonen – appen registrerer ofte håndholdt brug.
- Sæt fartpilot på motorvejen for at forhindre små hastighedsoverskridelser.
Data & privatliv – Hvad bør du vide?
- Ejerskab: Du ejer normalt rådata, men selskabet har brugsret så længe policen løber.
- Formål: Data må typisk kun bruges til præmieberegning, skadebehandling og anonymiseret statistik – ikke til markedsføring uden samtykke.
- Sletning: Opsiger du forsikringen, skal selskabet slette eller anonymisere data inden for 12 måneder (GDPR-krav).
- Politiets adgang: Kun via dommerkendelse; udlevering sker sjældent, men kan finde sted ved alvorlige ulykker.
- Privatlivsindstillinger: Tjek, om du kan sætte appen i “ferietilstand”, hvis andre skal køre bilen, eller hvis du ønsker pauser i sporing.
Hvornår giver telematik mening?
Vælg en telematikløsning hvis du:
- kører under ca. 12.000 km/år,
- allerede har en rolig kørselsstil,
- ikke deler bilen med forslugne teenagere,
- og er komfortabel med at udlevere kørselsdata.
Overvej en traditionel forsikring hvis du ofte pendler langt, kører om natten eller blot ønsker maksimal privatliv.
Opsummeret kan telematik- og pay-how-you-drive-forsikringer skære op til en tredjedel af din præmie, hvis du kører pænt og sjældent. Men læs dataklausulerne, og vær sikker på, at rabatten opvejer den øgede overvågning.
Bilvalg, sikkerhedsudstyr og tyverisikring
Dit valg af bil og ekstraudstyr påvirker præmien mere end mange tror. Forsikringsselskaberne bruger store databaser med skadesstatistikker til at kalkulere risikoen – og her tæller reparationspris, sikkerhedsniveau og tyveririsiko tungt. Vælg rigtigt fra starten, så sparer du hvert eneste år bilen er på vejene.
1. Bilmodel og reparationsomkostninger
- Mindre bil, mindre regning: Bybiler og kompakte familiebiler har ofte billigere reservedele, kortere reparationstid og færre hestekræfter. Det reducerer både kaskopræmien og selvrisikoens belastning ved en større skade.
- Karrosseritype betyder noget: En praktisk hatchback med uskadt plastikskærm kan repareres hurtigere end en luksussedan med dyre alu-paneler og matrix-LED-forlygter.
- Elbiler – både plus og minus: Batteripakker er dyre, men færre bevægelige dele betyder færre mekaniske skader. Tjek selskabets erfaringsdata for netop din model.
2. Motorstørrelse og effekt
Høj effekt = høj risiko for hårdere skader ifølge statistik – og dermed en højere præmie. Overvej:
- Om 150 hk i virkeligheden er rigeligt, hvis du primært pendler.
- At en sportsversion af samme bilmodel kan koste 15-30 % mere i forsikring alene pga. turbo, bredere dæk og højere reparationspriser.
3. Sikkerhedsudstyr giver håndgribelig rabat
| Udstyr | Typisk rabat* | Hvorfor? |
|---|---|---|
| Automatisk nødbremse (AEB) | 5-10 % | Nedsætter frontalkollisioner markant |
| Adaptiv fartpilot & vejbaneassistent | 3-6 % | Reducerer uopmærksomhedsskader |
| 360° kamera & parkeringssensorer | 2-4 % | Færre buler og småkollisioner |
| Blindvinkelalarm | 1-3 % | Mindre risiko for vognbaneskift-skader |
*Rabatprocenter er vejledende og varierer mellem selskaber.
4. Tyverisikring: Alarm, sporingsenhed og fysisk lås
- FG-godkendt alarm: En certificeret alarm med sirene og hældningssensor kan skære 500-1.500 kr. af årlig præmie – især i storbyområder.
- GPS-tracking: Nogle selskaber kræver enten GPS eller alarm på dyre elbiler, SUV’er og varebiler. Installerer du en godkendt tracker, får du ofte 5-10 % tyverirabat.
- Mekanisk lås & mærkning: Rat-/pedallås eller kemisk gravering af ruder gør bilen mindre attraktiv for tyve; giver en mindre, men gratis rabat.
5. Køb med tanke på euro ncap
Forsikringsselskaberne følger Euro NCAP’s stjernevurderinger tæt. En bil med 5 stjerner og høj Safety Assist-score kan være 10-20 % billigere at forsikre end en tilsvarende model med 3 stjerner.
6. Sådan bruger du informationen i praksis
- Indhent forsikringspris på minimum to konkrete bilmodeller før du underskriver slutsedlen.
- Lav et regneark med årlig præmie, vægtafgift/udligningsafgift, brændstof/strøm og finansiering. Den “billige” bil med dyr forsikring kan hurtigt blive den dyre løsning.
- Dokumentér installeret alarm og GPS med faktura eller monteringsattest og upload til selskabet – ellers får du ikke rabatten.
- Opdater forsikringen, hvis du senere eftermonterer sikkerhedspakker. Mange glemmer det, og går dermed glip af rabat.
En smule forarbejde ved bilkøbet kan altså spare dig flere tusinde kroner i løbet af ejerperioden – og samtidig øge sikkerheden for både dig selv og dine passagerer. Det er sund kapitalisme i praksis.
Parkering og bopæl
Bosætter du dig i et område med lav kriminalitet, eller kan du stille bilen bag lås og slå, kan der være flere tusinde kroner at hente på den årlige bilforsikring. Forsikringsselskaberne ser nemlig på både dit postnummer og din faste parkeringsform, når de fastsætter præmien.
Sådan påvirker parkeringen prisen
- Privat garage eller aflåst carport: Den laveste risiko for hærværk og tyveri. Nogle selskaber giver 5-15 % rabat, hvis du kan dokumentere fast natparkering bag port eller låge.
- Aflåst gård eller fælles parkeringskælder: Typisk lidt dyrere end egen garage, men stadig væsentligt billigere end offentlig vej. Krav om nøgle- eller brik-adgang er et plus.
- Carport uden port: Beskytter mod vejrlig, men ikke mod indbrud. Rabatten er ofte beskeden – 0-5 % – men kan kombineres med tyverialarm for ekstra besparelse.
- Gadeparkering: Højeste risiko i selskabernes statistik. Bor du i de store byer, kan forskellen nemt være 1.500-2.500 kr./år sammenlignet med garage.
Postnummerets betydning
Forsikringsselskaberne bruger historiske skadestatistikker for hvert postnummer. Københavns brokvarterer, Aarhus C og Odense M scorer eksempelvis højt på både tyveri og parkeringsskader – og derfor stiger præmien.
| Område (eksempel) | Basispræmie* | Garage-rabat | Gadeparkering |
|---|---|---|---|
| 2200 København N | 9.800 kr. | -1.500 kr. | +0 kr. |
| 4000 Roskilde | 7.400 kr. | -1.000 kr. | +0 kr. |
| 6880 Tarm | 5.900 kr. | -800 kr. | +0 kr. |
*Fiktive tal til illustration.
Gode råd til at dokumentere dine forhold
- Tag et foto af garagen/carporten med registreringsnummeret synligt på bilen.
- Gem lejekontrakt eller tinglysningsoplysninger, hvis pladsen hører til boligen.
- Informer straks selskabet, hvis du flytter eller begynder at parkere et andet sted om natten – undlader du det, kan en skade blive delvist afvist.
- Overvej en Bluetooth- eller GPS-tracker; flere selskaber giver yderligere 5-10 % i rabat på både tyverisikring og parkeringsrisiko.
Husk: Den laveste præmie får du, når både bopæl og parkering trækker risikoen ned. Kombinér en sikret p-plads med et postnummer med lav skadestatistik, og forhandl dig til rabatten – det koster ingenting at spørge.
Førerprofil, navngivne førere og skadefri anciennitet
Hvem der sidder bag rattet, er en af de mest afgørende risikofaktorer i forsikringsselskabernes algoritmer. Ved at give selskabet præcise oplysninger om faste brugere af bilen kan du sænke præmien, samtidig med at du passer på din hårdt optjente skadefri anciennitet.
1. Navngiv de faste førere
- Undgå standardtillægget: Hvis du lader policen stå åben for “alle førere”, lægger selskabet typisk et generelt risikotillæg på 10-25 %. Ved at angive navne og CPR-numre på de personer, der reelt kører bilen til hverdag, fjernes eller reduceres dette tillæg.
- Hold policen ajour: Flytter den hjemmeboende søn på kollegium uden bilen, eller får din partner firmabil, så opdatér oplysningerne. Unødige førere på policen koster penge.
2. Vær opmærksom på ungt-fører-tillæg
| Alder | Typisk tillæg | Mulige rabatter |
|---|---|---|
| < 20 år | +30-60 % | Telematik, sikker bil, kørekursus |
| 20-24 år | +15-40 % | Navngivning, skadefri kørsel |
| > 25 år | 0-10 % | Få kvitteret for alderstegning |
Tip: Er dit barn kun lejlighedsvis hjemme i weekenden, kan et “lejlighedsvis fører-tillæg” være billigere end fuld navngivning.
3. Beskyt dine skadefri år
- Overvej selv at betale mikroskader. En bule til 3.000 kr. kan udløse en præmiestigning på 1.000-1.500 kr. om året i flere år og koste flere skadefrie trin.
- Udnyt reparation uden anmeldelse. Flere selskaber har “småskadeværksteder”, hvor du kan få ridser poleret for under selvrisikoen.
- Tjek trappemodellen. Spørg selskabet, hvor mange trin du ryger ned, og hvor længe prisstigningen varer, før du anmelder.
4. Flyt ancienniteten med dig
Skadefri anciennitet tilhører dig – ikke selskabet. Når du indhenter tilbud:
- Bed om en anciennitetsattest (ofte kaldet bonusattest) fra dit nuværende selskab.
- Sørg for, at nye selskaber konverterer attestens trin korrekt til deres egen skala. En fejl på blot ét trin kan koste flere hundrede kroner årligt.
- Hold pause? Hvis du sælger bilen og hopper på cyklen i et par år, kan ancienniteten ofte “fryses” i op til 3 år – få det skriftligt.
Ved løbende at optimere førerprofilen, beskytte din bonus og sikre korrekt overførsel ved selskabsskifte, kan du holde bilforsikringen i den lave ende – uden at gå på kompromis med den dækning, der virkelig betyder noget.
Samlerabat, medlemsfordele og betalingsfrekvens
En af de mest oversete, men lettest tilgængelige metoder til at presse præmien ned, er at samle flere forsikringer hos samme selskab og optimere den måde, du betaler på. Her er, hvad du bør overveje:
Mængderabatter – Jo flere policer, jo større rabat
- Saml bil, indbo og hus: De fleste selskaber giver 5-20 % rabat, når du har mindst to-tre produkter – enkelte går helt op til 25 % ved “fuld pakke”.
- Inkludér eventuelt ulykkes-, rejse- eller elektronikudstyr: Disse små policer kan være det sidste, der udløser en højere samlerabat på bilforsikringen.
- Hav et overblik: Spørg selskabet, præcis hvor stor bil-delrabat du får. Nogle fordeler rabatten jævnt, andre lægger hovedparten på bilforsikringen – det har betydning, hvis du senere flytter én police.
Partner- og medlemsaftaler – Gratis ekstra rabat
Banker, fagforeninger, a-kasser, bilklubber og endda bilimportører forhandler ofte gruppeløsninger med forsikringsselskaber. Tjek derfor disse områder:
- Fagforening/a-kasse: Fx kan FOA-medlemmer opnå 10 % på motorkøretøjer hos Tryg, mens IDA-medlemmer får særpriser hos Gjensidige.
- Bilklub eller vejhjælpsordning: FDM og Applus+ Bilklubben tilbyder typisk 5-15 % på auto. Sørg for, at du ikke betaler for vejhjælp to steder.
- Arbejdsgiver eller pensionskasse: Nogle arbejdspladser tilbyder firmarabat på privatforsikringer som personalegode.
Betalingsfrekvens – Færre gebyrer, lavere risiko for selskabet
| Betalingsform | Typisk ekstraomkostning | Potentiel årlig besparelse |
|---|---|---|
| Månedlig indbetalingskort | 30-50 kr. pr. rate | 360-600 kr. |
| Månedlig Betalingsservice | 0-5 kr. | 300-500 kr. |
| Årlig Betalingsservice (én gang årligt) | 0 kr. | + 3-8 % præmierabat |
Vælger du årlig betaling via Betalingsservice, sparer du både administrationsgebyrer og give selskabet bedre likviditet, hvilket de ofte belønner med 3-8 % ekstra rabat.
Tre hurtige trin til maksimal (og problemfri) besparelse
- Flet tilbuddene: Indhent samlede priser hos mindst to forskellige selskaber og sammenlign både rabatter og dækningsindhold. En lav pris hjælper ikke, hvis kaskoen er udhulet.
- Dokumentér medlemskaber: Send kopi af medlemskort eller lønseddel til selskabet – partneraftaler udløser rabatten først, når de har verifikation.
- Læg en påmindelse i kalenderen: Kontroller hvert 2.-3. år, om samlerabatten stadig er konkurrencedygtig; selskaber ændrer satser, og rabatten kan “tryllebindes”, så du glemmer markedstjek.
Tip: Skulle du senere opsige én af dine policer (fx ved hussalg), så få en ny skriftlig præmieberegning, så du ikke bliver overrasket, når samlerabatten på bilen justeres.
Indhent tilbud og forhandl aktivt
Forsikringsselskaber kalkulerer risiko forskelligt – og deres priser skifter løbende. Derfor er den nemmeste (og ofte mest oversete) måde at sænke præmien ganske enkelt at spørge markedet hvert år.
- Indhent mindst tre tilbud
Brug både sammenligningsportaler og direkte henvendelser. Portaler giver et hurtigt overblik, men kun direkte kontakt afslører “skjulte” rabatter og kampagner. - Sammenlign æbler med æbler
Lav et simpelt skema, så du ikke stirrer dig blind på præmien alene. For eksempel:
Dækning Selskab A Selskab B Selskab C Årlig præmie 6.200 kr. 5.800 kr. 6.000 kr. Selvrisiko 4.000 kr. 5.000 kr. 4.000 kr. Selvrisikotrappe +1.500 kr. pr. skade Ingen +1.000 kr. pr. skade Vejhjælp Inkl. Tilvalg 399 kr. Tilvalg 250 kr. Gebyrer (oprettelse/BS) 0 / 0 475 / 9 kr. 250 / 0 Et tilbud med den laveste præmie kan hurtigt blive dyrest, hvis f.eks. selvrisiko eller gebyrer er høje.
- Forhandl – selskaber matcher ofte konkurrenter
Når du har det bedste tilbud i hånden, så bed de andre om at matche eller slå det. Forsikringsrådgivere har typisk et internt rabatmandat på 10-20 % til at fastholde dig som kunde. - Gennemgå det med småt
Kig især på:- Gebyrer: oprettelse, månedlig opkrævning, ændringer i policen.
- Selvrisikotrappe: stiger din selvrisiko efter én skade? Hvornår nulstilles den?
- Vejhjælp: er det inkluderet, eller har du det via producentens garantipakke?
- Læg et årligt forsikrings-serviceeftersyn i kalenderen
Sæt en gentagen påmindelse fx 1. november, så du har tid til at byde markedet op til dans inden årsskiftet. Priser ændrer sig – loyalitet belønnes sjældent i forsikringsbranchen.
Med denne simple rutine kan du ofte barbere 10-30 % af præmien hvert eneste år uden at gå på kompromis med dækningen.
